Wat is de verplichte AOV precies?
Het idee achter de verplichte AOV is simpel: iedere zelfstandige moet verzekerd zijn tegen langdurige arbeidsongeschiktheid. Daarmee wil de overheid een vangnet bieden voor ondernemers die ziek worden of een ongeval krijgen en daardoor (tijdelijk) geen inkomen hebben.
De uitvoering komt waarschijnlijk in handen van het UWV. De premie wordt vermoedelijk via de Belastingdienst geïnd.
Wanneer gaat de regeling in?
Oorspronkelijk zou de AOV ingaan in 2027, maar die datum is inmiddels opgeschoven. De huidige planning mikt op 1 januari 2030. Dit geeft uitvoerende instanties de tijd om het systeem goed in te richten. Tot die tijd ben je dus nog niet verplicht verzekerd, maar voorbereiden kan zeker geen kwaad.
Voor wie geldt de verplichte AOV?
De regeling is bedoeld voor zelfstandigen zonder personeel, dus voor de meeste zzp’ers. Maar er zijn uitzonderingen:
- BV-eigenaren (DGA’s) hoeven niet mee te doen
- Parttime ondernemers met slechts een klein deel van hun inkomen uit zelfstandig werk kunnen vrijgesteld worden.
Heb je straks geen particuliere AOV die aan de voorwaarden voldoet? Dan word je automatisch aangesloten bij de overheidsregeling.
Hoe ziet de verzekering eruit?
De verplichte AOV is een basisverzekering. Dat betekent:
- De wachttijd is twee jaar (voorheen was dat één)
- Je ontvangt 70% van je inkomen, met een maximum ter hoogte van het minimumloon
- De premie wordt geschat op maximaal € 171 per maand
- De dekking loopt tot aan je AOW-leeftijd
- Kun je nog ander werk doen? Dan word je niet volledig arbeidsongeschikt verklaard
Het doel: een minimaal vangnet bieden voor wie langdurig uitvalt. Wil je meer zekerheid of een hogere uitkering? Dan is een particuliere verzekering waarschijnlijk beter passend.
Kun je kiezen voor een eigen AOV?
Ja, dat blijft mogelijk. Heb je al een particuliere AOV of sluit je er binnenkort een af? Dan kun je straks gebruikmaken van een opt-outregeling. Je hoeft dan niet verplicht mee te doen aan de overheidsverzekering.
Let op: die opt-out kan alleen als je AOV voldoet aan een aantal eisen (bijvoorbeeld dekking tot op z’n minst je 55e, een wachttijd van maximaal twee jaar en een uitkeringsdrempel van 25%).
Wat verandert er als je al verzekerd bent?
Als je al een AOV hebt vóór een nader te bepalen peildatum (mogelijk begin 2026), kom je in aanmerking voor het overgangsrecht. Dat betekent dat je waarschijnlijk automatisch wordt vrijgesteld van de verplichte regeling, zolang je verzekering voldoet aan de minimale eisen.
Nu alvast een verzekering afsluiten kan dus slim zijn: je bent direct verzekerd én mogelijk straks vrijgesteld.
En als je later wilt overstappen?
Ook dat mag, maar de voorwaarden worden dan strenger. Zo moet de premie van je particuliere verzekering minimaal gelijk zijn aan de overheidsbijdrage. Ook mag er geen medische uitsluiting zijn – dat kan het lastig maken om alsnog over te stappen als je eerder gezondheidsproblemen had.
Daarnaast kun je slechts één keer per jaar wisselen tussen de publieke en private verzekering. Dat voorkomt dat ondernemers gaan ‘shoppen’ tussen systemen.
Telt een Broodfonds ook mee?
Nee. Een Broodfonds of vergelijkbare regeling geldt niet als volwaardige AOV. Zit je nu in een Broodfonds en wil je straks niet verplicht meedoen aan de overheidspolis? Dan moet je een particuliere AOV afsluiten die aan de wettelijke eisen voldoet.
Wat kun je nu al doen?
Ben je nog niet verzekerd? Dan is dit hét moment om na te denken over je inkomenszekerheid. Door nu een passende AOV af te sluiten:
- Ben je meteen beschermd bij arbeidsongeschiktheid
- Profiteer je mogelijk van de soepele overgangsregels
- Houd je zelf de regie over je dekking en voorwaarden
Wil je meer weten over AOV’s en hoe je goed verzekerd bent vóór 2030? Kijk dan op deze pagina voor meer informatie en tips.
