Verschillen met het oude stelsel
Tot nu toe regelden veel mkb’ers pensioen via een collectieve regeling. Simpel gezegd: één gezamenlijke pensioenpot, met de belofte dat medewerkers later een vaste einduitkering krijgen. Om die belofte waar te maken, moesten pensioenfondsen flinke buffers aanhouden. Daarnaast waren er regelingen waarbij de premie meebewoog met de leeftijd: hoe ouder de medewerker, hoe hoger het premiepercentage. De inleg van een oudere medewerker kan namelijk minder lang renderen.
In het oude stelsel stond de hoogte van het pensioen vaak vast, terwijl in het nieuwe stelsel de inleg (premie) centraal staat. Volgens Ilse is die stap ook logisch: “Ik denk dat het oude, collectiviteitsstelsel niet meer houdbaar was. Er moest wel iets gebeuren. Het voldeed niet meer aan deze tijd.”
Wat verandert er precies?
Werknemers krijgen straks een eigen pensioenpot in plaats van één gezamenlijke. Ilse legt het zo uit: “Het gaat naar een beschikbare premieregeling. Iedereen krijgt zijn eigen pensioenpot. De werkgever stort daar een percentage van de pensioengrondslag in.” Ook beweegt het pensioen sneller mee met de economie.
Wat betekent dit voor je medewerker?
- Gaat het goed in de economie dan kan het pensioen sneller meegroeien.
- Gaat het minder, dan kan dat ook sneller zichtbaar worden.
Wat betekent dit voor jou als mkb’er?
Voor veel werkgevers is de grootste vraag: ‘Wat doe je met je huidige personeel’. Zeker als je nu nog een regeling hebt met een leeftijdsafhankelijke premiestaffel, moet je een duidelijke keuze maken. In de praktijk zijn er twee routes:
1. Eerbiedigende werking (overgangsrecht) gebruiken
Heb je nu een regeling met een stijgende premie per leeftijd (staffel)? Dan mag je in veel gevallen voor medewerkers die al bij je in dienst zijn de oude staffel blijven gebruiken. Voor nieuwe medewerkers moet je dan wél een regeling met vlakke premie aanbieden. Het voordeel is dat je zo geen gedoe hebt met medewerkers die er in de nieuwe situatie op achteruitgaan. Maar, je krijgt hierdoor wel twee groepen met een verschillende regeling. Dat vraagt om extra administratie en een heldere uitleg.
2. Iedereen in een keer over
Dan voorkom je twee regelingen, maar je moet goed kijken wat dit doet per leeftijdsgroep. Bij oudere medewerkers kan de nieuwe situatie ongunstiger uitpakken. Dit roept wel vragen op. Bijvoorbeeld of je dit gaat compenseren en hoe je dit gaat doen? Dit leg je in het transitieplan vast.
3. Het transitieplan
Werkgevers en werknemers leggen keuzes vast in een transitieplan. In het transitieplan staat bijvoorbeeld hoe de nieuwe pensioenregeling eruitziet en of er compensatie wordt geboden. Daarmee vormt het transitieplan de basis voor de overgang naar het nieuwe pensioenstelsel.
Als je dit strak wilt doen, houd dan rekening met voldoende doorlooptijd. Ilse geeft het volgende advies: “Houd zeker rekening met een doorlooptijd van gemiddeld zes tot negen maanden. Alleen al een adviseur in de arm nemen kost tijd en geld, ondertussen moet je gesprekken voeren met medewerkers én moeten uitvoerders alle regelingen aanpassen. Daar ligt de druk enorm hoog.”
5 tips om nu al mee te starten
1. Breng je huidige regeling in kaart
Wie is je uitvoerder? Heb je een staffel of al een vlakke premie? Wat betaalt je medewerker?
2. Maak je tijdlijn (en reken terug vanaf 1 januari 2028)
Plan ruimte voor advies, berekeningen, overleg, instemming, inrichting en communicatie.
3. Laat de impact doorrekenen
Niet alleen voor jou als werkgever, maar ook per leeftijdsgroep.
4. Kies je route: overgangsrecht of iedereen over
Leg meteen vast waarom je die keuze maakt.
5. Werk je transitieplan uit
Houd het concreet: wat verandert er, wat blijft hetzelfde en wanneer gaat het in?
Praktische tip voor je communicatie
Het nieuwe pensioenstelsel vraagt om keuzes, voorbereiding en heldere communicatie naar je medewerkers. Pensioen staat bij veel mensen niet bovenaan het lijstje. Maak het dus klein en duidelijk: één pagina met “dit is de keuze, dit is waarom, dit is wat jij ervan merkt”.
Over Please
Please ondersteunt mkb’ers met het organiseren van personeelszaken. Van het toepassen van de nieuwste wet- en regelgeving tot het beperken van werkgeversrisico’s. Voor al jouw werkgeversvragen ben je bij Please aan het juiste adres.
